Osebne finance kot temelj blaginje: zakaj potrebujemo budgetiranje

|

anze

Kot finančnega svetovalca me veseli, da se vedno več ljudi zaveda pomena urejenih osebnih financ. Hkrati pa opažam, da se mnogi svojih financ lotevajo nekje na sredini, namesto da bi začeli pri osnovah. Posamezniki se namreč odločajo za investiranje svojih sredstev, kar je z vidika dolgoročnega plemenitenja premoženja seveda nujno, vendar pa je pred tem ključno, da dobro poznajo svojo osebno finančno sliko.

Prav zaradi tega številni posamezniki danes niso pripravljeni na finančno samostojnost, saj jim primanjkuje osnovnega znanja o upravljanju denarja – o budgetiranju. Čeprav je kakovost življenja v Sloveniji relativno visoka, nas že manjši pretresi na trgu ali v osebnih okoliščinah lahko pahnejo v finančno negotovost. Pomanjkanje načrtovanja vodi v nezadovoljstvo, občutek izgubljenosti in iskanje krivcev zunaj sebe – v politiki, gospodarstvu, sistemu.

 

Zakaj sploh budgetirati?

Večino ljudi skrbi prihodnost – pokojnina, stanovanjska problematika, zdravstvo, šolanje otrok in druge pomembne življenjske teme. A skrbi brez ukrepanja vodijo zgolj v apatičnost. Budgetiranje je eden najbolj konkretnih načinov, kako prevzeti nadzor nad tistim, kar lahko obvladujemo. Ne pomeni odrekanja, temveč usmerjanje svojih sredstev proti svojim ciljem.

Z vidika vsakdanjega življenja in psihološkega počutja ima budgetiranje veliko širši pomen, kot se zdi na prvi pogled. Ljudje, ki redno spremljajo svoje finance, imajo večji občutek nadzora nad svojim življenjem, so bolj samozavestni pri sprejemanju odločitev in redkeje občutijo finančni stres. Proračun ni le seznam prihodkov in odhodkov – je način razmišljanja, ki spodbuja odgovornost, samodisciplino in dolgoročno načrtovanje. Vse to vodi k večjemu zadovoljstvu, stabilnosti in notranjemu miru, ki sta danes, v času negotovosti in hitrega tempa, še toliko bolj dragocena.

Če ne veš, koliko porabiš, ne moreš vedeti, koliko ti ostane. In če ne veš, koliko ti ostane, ne moreš graditi prihodnosti. Vse ostane pri željah, sanjah in neuresničenih ciljih.

Kje začeti?

Tako kot vsaka pot se tudi ta začne s prvim korakom – z vprašanjem: Kakšno prihodnost si želim? Odgovor na to vprašanje je tvoja osebna vizija. In vsaka vizija potrebuje načrt. Budgetiranje je prav to – načrt poti do tvojih ciljev.

Z vidika budgetiranja ni pomembno, koliko zaslužiš. Pomembno je, kako upravljaš s tistim, kar imaš.

Osnovne strategije:

  • Zabeleži vsak strošek – res vsak. Ko sešteješ stroške za kavo, hitro prehrano in spontane nakupe, hitro postane jasno, kam odteka tvoj denar.
  • Naredi mesečni načrt – za prihodke in stroške. Ne pozabi vključiti tudi “nevidnih” stroškov, kot so zavarovanja, darila, tehnični pregledi, šolnine itd. Pri tem ti lahko pomaga pravilo 50/30/20, o katerem sem pisal v lanskem blogu: Poznate pravilo 50/30/20?
  • Postavi cilje – dopust, poplačilo dolgov, varnostna rezerva, dolgoročno investiranje … pomembno je, da imajo tvoje finance smer.
  • Vztrajaj – ni čarobne formule. So pa praksa, disciplina in čas. In prav v tem je moč – v zavedanju, da imaš svoje finance pod nadzorom.
budget

Orodja za budgetiranje

Čeprav smo pogosto skeptični do novih pristopov, imamo tudi Slovenci dostop do odličnih orodij, s katerimi si lahko močno olajšamo upravljanje s financami:

  • Ročni zapisi – zvezek, tabela, stenski planer. Včasih je preprosto najbolj učinkovito.
  • Excel / Google Sheets – omogočata popolno prilagoditev po svojih potrebah, sta brezplačna in pregledna. Meni osebno najljubši način.
  • Toshl – pregledna aplikacija za sledenje osebnih financ, ki omogoča enostavno beleženje stroškov, postavljanje proračunov in vizualizacijo finančnih navad z močnimi grafi.
  • YNAB (You Need A Budget) – angleško govoreče orodje, a izjemno sistematično. Primerno za tiste, ki želijo nadgraditi svoje osnovno znanje in uvesti jasen sistem.
  • Mobilne aplikacije bank in drugih ponudnikov – aplikacije, kot so NLB Klik, mBills, Revolut ipd., omogočajo osnovno razčlenitev stroškov in spremljanje transakcij.

Ključno ni, katero orodje uporabljaš, temveč da to počneš redno in zavestno.

Zakaj je to pomembno za celotno družbo?

Ker posamezniki, ki znajo upravljati s svojimi financami, predstavljajo manjše breme za socialni sistem. Ker so bolj suvereni, samozavestni in svobodni. Ko imaš jasen pregled nad svojim denarjem, imaš tudi večjo moč odločanja – kje boš živel, kako boš delal, koliko časa boš preživel z otroki. Budgetiranje ni zgolj orodje za številke, temveč orodje za življenje.

varcevanje

Za konec: čas je, da se tudi v Sloveniji množično začnemo zavedati, da nihče ne bo poskrbel za nas, če najprej ne poskrbimo zase. Osnove finančne pismenosti, kot je budgetiranje, niso nekaj, kar bi zahtevalo ogromne napore – to znanje lahko pridobi vsak.
Ni pomembno, ali si študent, zaposlen ali samozaposlen, mlada družina ali upokojenec – vsak lahko z majhnimi koraki doseže velike cilje. Vsak posameznik ali družina lahko začne graditi finančno svobodo, ki ni iluzija, temveč povsem dosegljiv cilj – če si zanj pripravljen nekaj narediti in se držati svojega načrta.
V kolikor želite za svojo finančno prihodnost poskrbeti že danes, se obrnite na finančne svetovalce OVB Slovenija.

Nazaj